2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》5月4日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、投资者在基金存续期开放日申请购买基金份额的行为叫做基金认购。（　　）

答 案：错

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答 案：错

解 析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。

3、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

4、不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之问的选择上)侧重点不一样。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

单选题

1、下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是()。

• A：合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
• B：合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
• C：合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意
• D：在任何情况下合伙人均不得以其财产份额出质

答 案：C

解 析：暂无

2、()是指个人理财业务的需求方。

• A：商业银行
• B：非银行业机构
• C：监管机构
• D：个人客户

答 案：D

解 析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

3、下列机构中属于金融市场交易中介的是（　　）。  

• A：证券承销商
• B：律师事务所
• C：信用评级机构
• D：会计师事务所

答 案：A

解 析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。

4、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为(　)元。

• A：13 000
• B：13 210
• C：13 310
• D：13 500

答 案：C

解 析：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=l0000+1000+1100+1210=13310(元)。

多选题

1、根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　)。

• A：代理人在代理活动中具有独立的法律地位
• B：代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
• C：代理行为必须是具有法律效力的行为
• D：代理人须以被代理人的名义实施代理行为
• E：代理人须在代理权限内实施代理行为

答 案：ACDE

解 析：B选项应改为代理行为需直接对被代理人发生效力。

2、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　　）。

• A：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• B：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
• C：综合理财业务更强调个性化的服务
• D：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• E：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

答 案：BCD

解 析：A项，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。E项，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。