2025年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》5月4日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。（）  

答 案：对

解 析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制三种。

2、金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。( )

答 案：错

解 析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

3、市场约束是《巴塞尔协议Ⅱ》规定的资本监管三大支柱的主体部分。（　　）

答 案：错

4、银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或 促成机构重组。（　　）

答 案：对

解 析：依《银行业监督管理法》第38 条的规定，银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人 和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。

单选题

1、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）

• A：70%
• B：25%
• C：80%
• D：75%

答 案：B

解 析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。故本题选B。

2、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

• A：商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
• B：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• C：董事会对于银行的风险管理负有最终责任
• D：商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

答 案：A

解 析：A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

3、( )是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。

• A：借款人
• B：贷款人
• C：债权人
• D：债务人

答 案：B

4、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。  

• A：提供金融服务
• B：以盈利为目的
• C：吸收活期存款，创造货币
• D：执行国家金融政策

答 案：C

解 析：选项C：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

多选题

1、美国的银行监管体制包括()。

• A：双线多头的监管体制
• B：伞形监管模式
• C：单一全能的监管体制
• D：“双峰”监管体制
• E：树形监管模式

答 案：AB

解 析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。

2、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。  

• A：代售基金
• B：黄金交易
• C：证券经营
• D：外汇买卖
• E：信托投资

答 案：CE

解 析：选项CE：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 选项ABD：属于可以从事的业务。