2025年初级银行从业人员每日一练《银行管理》1月29日专为备考2025年银行管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

答 案：对

解 析：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

2、商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（）  

答 案：错

解 析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

3、高级管理层应牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。()  

答 案：错

解 析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。

4、违约风险暴露是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额。（）

答 案：对

单选题

1、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

• A：合规绩效考核
• B：合规问责
• C：诚信举报
• D：合规培训与教育

答 案：C

解 析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。

2、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

• A：董事会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：内部审计人员

答 案：C

解 析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

3、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。  

• A：出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
• B：在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构
• C：银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
• D：银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

答 案：B

解 析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故B项说法错误

4、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。  

• A：金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息
• B：非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
• C：金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息
• D：银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

答 案：A

解 析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第九条规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

多选题

1、个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。

• A：外汇结算账户
• B：资本项目账户
• C：境内个人外汇账户
• D：境外个人外汇账户
• E：外汇储蓄账户

答 案：ABE

解 析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。

• A：存入
• B：支取
• C：转出
• D：冻结
• E：查询

答 案：DE

解 析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。