2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》11月9日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、银行代理理财产品的销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（　　）

答 案：错

2、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

3、处于建立期的个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。（　）

答 案：对

解 析：这一时期有很多沉重的理财任务，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以适当进行股票等的投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

4、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。()

答 案：错

解 析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

单选题

1、商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（　）原则，建立客户适合度评估机制。

• A：了解你的客户
• B：了解客户风险承受能力
• C：了解客户风险喜好
• D：了解客户风险认知程度

答 案：A

解 析：商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。

2、下列关于IRR（内部回报率）表述错误的是（）  

• A：可称作净现值率
• B：净现值等于0的贴现率
• C：当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚
• D：使现金流现值之和等于零的利率

答 案：A

解 析：内部回报率，又称内部报酬率或者内部收益率，不叫净现值率。

3、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（　）。

• A：买入对周期波动比较敏感的行业的资产
• B：卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
• C：买入时周期波动不敏感的行业的资产
• D：买入固定收益类资产

答 案：A

4、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（　　）。

• A：风险预期
• B：风险偏好
• C：风险认知度
• D：实际风险承受能力

答 案：B

解 析：对于相同数量的资金投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

多选题

1、银行理财产品的发展趋势是（　　）。

• A：同业理财逐步拓展
• B：投资组合保险策略逐步尝试
• C：动态管理类产品逐步增多
• D：POP模式逐步繁荣
• E：另类投资逐步兴起

答 案：ABCDE

2、银行代理的各类产品包括（）  

• A：券商资产管理产品
• B：信托计划
• C：贵金属
• D：公募基金
• E：保险产品

答 案：ABCDE

解 析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。