2024年初级银行从业人员每日一练《风险管理》11月9日专为备考2024年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

2、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

3、商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）  

答 案：对

解 析：战略风险的评估要求之一是商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

4、商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

单选题

1、中国银监会提出的银行监管理念不包括( )。

• A：管法人
• B：管风险
• C：管内控
• D：管存款

答 案：D

解 析：商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D琐符合题意。

2、内部控制体系和（　　）是操作风险管理的基础。

• A：公司治理
• B：外部控制
• C：合规文化
• D：信息系统

答 案：C

解 析：内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。一个战略清晰、目标明确、职责到位的现代商业银行风险管理体系与培植一种以促进业务发展为根本的增值型合规文化是密不可分的。只有把先进的合规文化贯穿到商业银行的发展战略中，根植于整个银行的运行之中，内化为员工的职业态度和工作习惯，才能构建起抵御风险的坚强防线，实现商业银行稳健经营和可持续发展。

3、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

• A：名义价值
• B：市场价值
• C：公允价值
• D：重估价值

答 案：C

解 析：本题考查的是对各种价值的概念的理解。名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值(BookValue)。市场价值为在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

4、不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。

• A：假按揭
• B：汽车消费信贷
• C：信用卡消费信贷
• D：违约概率

答 案：D

解 析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析；选项D中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照信贷产品分类的个人客户。

多选题

1、下列关于资本作用的说法，正确的有（　　）

• A：商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
• B：在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
• C：在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
• D：在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
• E：现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

答 案：ACE

2、商业银行对保证担保应重点关注( )。

• A：保证人资格
• B：保证人财务实力
• C：保证人的保证意愿
• D：保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
• E：保证的法律责任

答 案：ABCDE

解 析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行对保证担保应重点关注以下事项保证人资格、保证人财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系、保证的法律责任。