2025年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》4月30日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）  

答 案：对

解 析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

3、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 (　　)

答 案：错

解 析：独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

4、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

答 案：对

解 析：企业风险管理是一个过程,它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施,应用于战略制定并贯穿于企业之中,旨在识别可能会影响主体的潜在事项,管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内,并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说,全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

单选题

1、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。  

• A：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• B：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
• C：商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
• D：商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

答 案：C

解 析：合规风险管理的基本制度主要包括三项： 一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。  

2、商业银行发放并购贷款期限一般不超过（）  

• A：3年
• B：10年
• C：5年
• D：7年

答 案：D

解 析：原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括∶（1）有健全的风险管理和有效的内控机制； （2）资本充足率不低于10%；（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；（6）并购贷款期限一般不超过7年；（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。  

3、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。  

• A：中介目标
• B：操作目标
• C：增长目标
• D：最终目标

答 案：B

解 析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

4、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少.影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

• A：利率
• B：信贷
• C：资产价格
• D：汇率

答 案：B

解 析：此题暂无

多选题

1、以下关于票据背书的表述，错误的是（）。  

• A：当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人
• B：票据背书附有条件的，背书无效
• C：甲以背书方式将票据赠与乙，乙可以取得优于甲的票据权利
• D：背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
• E：将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效

答 案：BC

解 析：背书不得附条件，附有条件的，所附条件不具有票据上的效力，背书仍有效。故B项说法错误 根据《票据法》规定，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。故C项说法错误  

2、在缺口分析中,负缺口意味着（）

• A：负债大于资产
• B：资产大于负债
• C：利率上升会导致净利息收入下降
• D：利率下降会导致净利息收入下降
• E：利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响

答 案：AC

解 析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入下降;相反,当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时,就产生了正缺口,此时利率下降会导致净利息收入下降。