2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》12月17日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

4、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）

答 案：对

解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。

单选题

1、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为l。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效（）。

• A：不如市场绩效好
• B：与市场绩效一样
• C：好于市场绩效
• D：无法评价

答 案：C

2、对客户影响最大的风险莫过于（）。  

• A：财产风险
• B：人身风险
• C：投资风险
• D：信用风险

答 案：B

解 析：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险，在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。

3、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。  

• A：1～3
• B：2～4
• C：4～5
• D：5～6

答 案：D

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5～6个百分点。

4、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：理财产品教育
• B：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• C：对现阶段的资产配置的建议
• D：对现阶段的产品配置的建议

答 案：A

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育；②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

多选题

1、下列选项中，属于日常生活支出的有（）。  

• A：保费支出
• B：外出就餐
• C：交通罚款
• D：购买衣物
• E：理财投资

答 案：BD

解 析：家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出。AE两项属于理财支出；C项属于其他支出。

2、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。  

• A：由遗嘱人签名
• B：是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示
• C：由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
• D：注明了年、月、日
• E：当地居委会出具的证明

答 案：ABCD

解 析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。