2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》12月11日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

2、中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 （ ）

答 案：错

解 析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

3、小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。  

答 案：对

解 析：银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。

4、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

单选题

1、下列属于银行业监督管理目标的是（）。  

• A：促进经济增长
• B：维护公众对银行业的信心
• C：促进宏观经济平稳运行
• D：防止通货膨胀

答 案：B

解 析：我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

2、（）是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具

• A：信用卡
• B：借记卡
• C：单位卡
• D：附属卡

答 案：A

解 析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

3、下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。  

• A：固定收益理财计划
• B：保本浮动收益理财计划
• C：非保本浮动收益理财计划
• D：保证收益理财计划

答 案：C

解 析：按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。  

• A：4年
• B：3年
• C：2年
• D：1年

答 案：B

解 析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

多选题

1、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是（）

• A：本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
• B：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
• C：本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
• D：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
• E：本罪客观方面表现为变造

答 案：ACD

解 析：本罪主体为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员，所以B选项说法有误。本罪客观方面表现为两种情况一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币，所以E选项说法有误。

2、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。  

• A：行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施
• B：行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
• C：实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
• D：当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封
• E：实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

答 案：ABCD

解 析：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。