2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》11月20日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。

答 案：错

解 析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

3、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。

答 案：错

解 析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

4、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。(　　)

答 案：错

解 析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。

单选题

1、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。

• A：信用贷款
• B：保证
• C：质押
• D：抵押

答 案：C

解 析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

2、从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）

• A：票据发行便利
• B：利率互换
• C：长期贷款的证券化
• D：附有股权认购书的债券

答 案：B

解 析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。  

• A：1年
• B：4年
• C：2年
• D：3年

答 案：D

解 析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

4、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。  

• A：终止其法人资格
• B：取消高管资格
• C：限制其所有业务
• D：没收其所有财产

答 案：A

解 析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。故本题选A。

多选题

1、银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）

• A：利用兼职为本职机构谋取不当利益
• B：利用兼职获取正当劳务报酬
• C：利用本职为本人谋取不当利益
• D：在不影响本职的前提下从事兼职
• E：利用兼职为本人谋取不当利益

答 案：ACE

解 析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

2、下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）

• A：基本存款额度按活期存款利率付息
• B：基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• C：超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
• D：超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• E：超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

答 案：AD

解 析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息．对基本存款额度按活期存款利率计付利息。