2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》11月9日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。（）

答 案：错

解 析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率,即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率,相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

2、按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）  

答 案：对

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

3、在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

答 案：错

解 析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

4、地方政府债券也被称为市政债券,由地方公共机构发行,一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）

答 案：错

解 析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

单选题

1、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。

• A：对客户财务状况进行详细了解
• B：建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险
• C：建议客户购买国债以减少利息税
• D：建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

答 案：D

解 析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

2、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（）

• A：向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
• B：为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
• C：向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
• D：当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

答 案：B

3、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）

• A：行业市场信息
• B：金融财经信息
• C：个人财务分析与规划信息
• D：投融资政策与法规信息

答 案：C

解 析：按照客户需求，提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务。

4、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。

• A：转账支票
• B：普通支票
• C：现金支票
• D：旅行支票

答 案：A

解 析：A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金;B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现;C项，现金支票只能用来支取现金;D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。

多选题

1、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）

• A：收入
• B：客户规模
• C：市场份额
• D：存贷款规模
• E：资产规模

答 案：ABCDE

解 析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

2、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。  

• A：商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主
• B：商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整
• C：风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则
• D：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
• E：风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望

答 案：ACE

解 析：A项说法错误，风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型。内容包括：“定性描述与定量指标相结合”；覆盖收益、资本、风险、流动性及其他相关指标；包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。 C项说法错误，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过。 E项说法错误，风险偏好指标体系设定应体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望。